La Guinée accélère la modernisation de son système bancaire. Avec le lancement de NimbaPay, son système national de paiement instantané, le pays vise à simplifier les transferts d’argent, à les accélérer et à les rendre interopérables entre banques, établissements de microfinance et services de monnaie électronique. Une avancée qui vient alors que l’inclusion financière avance encore timidement.
La Banque centrale de la République de Guinée (BCRG) a procédé, mercredi 22 juillet à Conakry, au lancement officiel de NimbaPay, une nouvelle infrastructure nationale de paiement qui vise à relier l’ensemble des acteurs du système financier sur un réseau unique.
Jusqu’à maintenant, les utilisateurs se heurtaient fréquemment à une réalité bien connue : transférer de l’argent entre deux institutions financières appartenant à des réseaux différents pouvait être complexe, voire impossible, les obligeant à multiplier les comptes ou à passer par des intermédiaires.
Avec NimbaPay, cette contrainte se relâche peu à peu. Désormais, quel que soit le support, un client peut instantanément envoyer ou recevoir de l’argent entre une banque, un portefeuille d’argent électronique ou une institution de microfinance. Les transactions seront possibles 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
Un chantier mené en quatre mois un peu plus
La rapidité de mise en œuvre est l’un des aspects saillants du projet. La Banque centrale indique que NimbaPay a été développée en 127 jours, soit un peu plus de quatre mois, grâce à la mobilisation conjointe des équipes de la BCRG, de la Guinéenne de Monétique et de plusieurs partenaires techniques.
Pour concevoir cette plateforme, les équipes se sont inspirées des modèles devenus des références mondiales en matière de paiement instantané, à savoir Pix, au Brésil, et UPI (Unified Payments Interface), en Inde. Ces deux infrastructures ont profondément changé les habitudes de paiement dans leurs pays respectifs en facilitant les transactions en temps réel et en encourageant l’interopérabilité entre les différents acteurs financiers.
Le contexte du lancement de NimbaPay est marqué par une amélioration progressive de l’accès aux services financiers en Guinée.
Selon Karamo Kaba, gouverneur de la Banque centrale, le taux d’accès aux comptes financiers est passé de 4 % en 2011 à près de 36 % en 2024.
Cette hausse s’explique en grande partie par le développement des services de monnaie électronique, qui ont permis à une grande partie de la population d’accéder pour la première fois à des services financiers.
Cette évolution n’a pas permis à une grande partie des Guinéens d’accéder au système financier formel. Les plateformes de paiement fonctionnaient en outre jusqu’à présent dans des environnements relativement fermés, ce qui limitait les échanges entre banques, institutions de microfinance et opérateurs de mobile money.
Aujourd’hui, les autorités considèrent que l’interopérabilité est une étape incontournable pour rendre les services financiers numériques plus fluides et plus accessibles.
Une tendance qui s’amplifie en Afrique
Avec NimbaPay, la Guinée s’inscrit dans un mouvement profond observé sur le continent africain, où plusieurs pays investissent dans des infrastructures nationales de paiement instantané. Depuis plusieurs années, le Nigeria utilise le NIBSS Instant Payment (NIP), l’un des réseaux de paiement les plus dynamiques d’Afrique. Le Ghana a mis au point GhIPSS Instant Pay (GIP) afin de relier les banques et les services financiers numériques, tandis que le Rwanda et la Tanzanie ont lancé respectivement eKash et le Tanzania Instant Payment System (TIPS).
Ces plateformes, au-delà du simple transfert d’argent entre particuliers, deviennent peu à peu des infrastructures essentielles pour le paiement des services publics, le commerce électronique, les services financiers numériques et, à terme, les paiements transfrontaliers.
Le lancement de NimbaPay marque une étape importante dans la transformation numérique de son secteur financier. Mais le vrai défi commence maintenant. Le succès de cette nouvelle infrastructure dépendra de son adoption par les banques, les institutions de microcrédit, les opérateurs de monnaie électronique, les commerçants et les administrations publiques. Plus les acteurs financiers s’appuieront sur cette plateforme, plus les utilisateurs auront accès à un système de paiement fluide, sécurisé et universel.NimbaPay pourrait donc, au-delà de la technologie, agir comme un accélérateur de l’inclusion financière et comme un pilier de l’économie numérique guinéenne, en facilitant les échanges, en abaissant les coûts de transaction et en rapprochant un plus grand nombre de citoyens des services financiers formels.
